Bil reklamer på kabel-tv kan give det indtryk, at bilproducenter og forhandlere er generelt villige og ivrige efter at gøre noget kort at give væk biler til fri for at vinde din virksomhed. Den "fangst" normalt vises med småt nederst på skærmen: "underlagt kreditgodkendelse." Selv om det er sandt, at bilforhandlere altid vil konkurrere for erhvervslivet, vil de ikke sælge eller udleje til hvem som helst - hvis du har dårlig kredit, kan du kender denne første hånd. Men ved at gøre lidt hjemmearbejde, kan du undgå skuffelse for at blive nægtet godkendelse til de annoncerede priser, og (til sidst) køre ud med en tilfredsstillende aftale.
Steps
- 1Få din egen kredit score og kredit rapport. Alle har ret til en gratis kredit rapport årligt fra en af de øverste tre kreditbureauer (Experian, Equifax eller TransUnion). Den kredit historie rapport vil detaljer alle tidligere og nuværende kredit konti, realkredit, lån, og / eller leasing - herunder ubesvarede betalinger, forsinkede betalinger, konkurser, og tvangsauktioner. Dit kredit "score" - kaldet Fico score - er et enkelt tal mellem 300 og 850, som opsummerer din kredit historie, og kan fås for et par ekstra dollars. En score mellem 680 og 700 betragtes som "prime", mens noget under ca 640 typisk betragtes som "subprime". Scores i 500'erne eller under ofte nægtet helt for lån og leasing.
- Mens de vil anmode både, bilforhandlere og låneinstitutter vil sandsynligvis springe detaljeret rapport, og kun se på din Fico score. Således er det umagen værd at se på både for at fastslå, hvorfor din score er hvad det er - og hvad (hvis noget), du måske være i stand til at gøre ved det. En lav kredit score kan være resultatet af mange forskellige årsager, hvoraf nogle er lettere genoprettes end andre. For eksempel er et par sene betalinger på et kreditkort ikke er så alvorligt et problem som en nylig konkurs eller afskærmning.
- Hver af de kreditoplysningsbureauer bruger lidt forskellige data til at generere din score, og den score, de rapporterer variere. Når din score er lavere end "prime", kan det være værd at få en rapport fra alle de tre store bureauer. Hvis variansen blandt kredit score, de rapporterer er betydelig, er der en god chance for, at en (eller flere) af de organer, har fejlagtige data om din kredit historie. Hvis du har mistanke om dette kan være tilfældet, så ring kredit-bureauet i spørgsmål eller se på deres hjemmeside for at få instruktioner om, hvordan du indgive en tvist om din kredit information. Spotting sådanne potentielle fejl kan forbedre din kredit score betydeligt.
- 2Vide, hvad de kan forvente. Når du forsøger at finansiere eller lease en bil med en "subprime" kredit score, kan du forvente at blive bedt om at betale en højere udbetaling, højere renter, og / eller et depositum (for en leasingkontrakt). Du kan også have problemer med at få forsikring. Husk dog, at selv ekstremt lav kredit score kan undertiden få godkendt på bestemte forhandlere og i visse situationer. Hvis du er i tvivl om, hvor "dårlige" din dårlige kredit er, kan det ikke skade at blot at kalde et par forhandlere eller forsikring agenturer og bede dem om sandsynligheden for, at dit kredit score ville blive godkendt til en lejekontrakt eller lån (de måske ikke give dig mange oplysninger over telefonen eller uden en specifik aftale i betragtning, men det kan være et forsøg værd). Prøv at få en fornemmelse for, hvad der er muligt i din situation, så du ikke spilder tid på forhandlere, hvor du sandsynligvis ikke vil blive godkendt.
- 3Hvis det at have en bil ikke er en umiddelbar nødvendighed, overveje at tage et par måneder for at spare penge og forbedre din kredit score. En god måde at opnå både er at afgøre, hvor meget du kan tillade sig en månedlig bil betaling, og begynde at afsætte dette beløb hver måned. I løbet af denne tid, opretholde regelmæssige betalinger på nogen kredit konti - til tiden og fuldt ud (trække fra de penge, du har afsat, hvis det er nødvendigt). Fordi din betaling historie tegner sig for den største faktor for din Fico score (35%), betale dine regninger til tiden er af afgørende betydning i denne periode. Når du har sparet penge nok sammen til en udbetaling (fra hvad du har afsat hver måned), bør Deres kredit score også forbedres for at give bedre renter.
- Hvis du ikke allerede har flere kredit konti, overveje at åbne et nyt kreditkort eller kontokort konto og bruge den til at betale mellem 40€ og 75€ i din sædvanlige månedlige udgifter. Vær sikker på at betale restbeløbet helt, så snart du modtager en regning.
- 4Shoppe rundt på forskellige forhandlere - og medbring dit kredit score og rapport. Hver anmodning om en kredit rapport og score (hver "kredit undersøgelse") har en mindre negativ indvirkning på din Fico score (typisk mindre end fem punkter fratrukket) - og hvis du shoppe rundt en masse og har allerede en "subprime" score, kan dette tilføje op. Den bedste måde at forhindre overdreven kredit henvendelser fra negativt påvirker din kredit score er at gøre dem unødvendigt ved at bringe din egen score sammen. Vis din score (helst i en udskrift af rapporten givet af kredit-bureauet) til økonomidirektør på en forhandler, og ikke lade dem gøre en kredit check før du har lavet en aftale. De bør være i stand til at måle, hvorvidt du opfylder betingelserne for et lån eller leasing baseret på score du vise dem. Hvis du fik mere end én, og de ikke variere betydeligt, bringe dem alle i tilfælde af forhandleraftalen insisterer på at bruge deres foretrukne kredit agentur. På denne måde kan du shoppe rundt efter det bedste tilbud, men uden at sænke dine chancer for godkendelse og bedre priser i processen.
- 5Hvis du har problemer med at få godkendt gennem forhandlere, eller ikke er tilfredse med de satser de tilbyder, kigge efter långivere, der specialiserer sig i "subprime" lån. Forhandlere og finansieringsselskaber, de arbejder med, er ikke den eneste kilde til lån og leasing. Du kan få bedre priser ved at arrangere en forhåndsgodkendt lån med en sub-prime långiver. Dette kan ofte ske gennem online långivere, der specialiserer sig i at finansiere biler til folk med dårlig kredit historie.
- 6Overvej en lejekontrakt antagelse. En leasingkontrakt overtagelse er ofte en nem og overkommelig løsning for dem, der kæmper for at købe eller lease en bil med dårlig kredit. Det indebærer at finde en "sælger" - en person, der har indgået en lejekontrakt for en bil, og fundet, at de ikke længere har råd betalingsstandsning eller anden grund ikke længere ønsker eller har brug for bilen - og i det væsentlige at overtage deres lejemål ( bil, nøgler, betalinger og alt). Lejemålet Virksomheden er involveret i overtagelsen vil stadig have at kontrollere og godkende dit kredit, men i dette tilfælde standarderne for godkendelse er normalt ikke så strenge. "Sælgere" ofte tilbyde kontante incitamenter, som ingen udbetaling. Online-virksomheder kan bidrage til at lette lease overførsler ved at matche leasing "sælgerne" med passende "købere" i deres område - ". Bil lease overtagelse" bare søg efter "bil lease antagelse", eller
- 7Kig ind brugte biler til salg af ejeren. Dette kan være en god midlertidig løsning, mens du sparer op eller forbedre dit kredit for at købe eller lease en ny bil, men det kan også være et alternativ vej til en stor og billig bil, du ønsker at holde i årevis. De fleste ejere vil insistere på kontant kun på tidspunktet for købet, men under visse omstændigheder (for eksempel, hvis ejeren sker for at være et familiemedlem eller nogen du kender godt) de kan være villige til at arbejde ud af en betaling planen. I begge tilfælde ofte købe direkte fra en ejer betyder betaler meget mindre samlet end du ville på en forhandleraftale.
- Søg lokale fortegnelser, og få Kelley Blue Book værdier for enhver bil, du er interesseret i, før du gå og se det. Sørg for at få værdier til forskellige forhold bilen kan være i (fremragende til retfærdig). Når du går til at se eller prøvekøre bilen, sammenligne prisen ejeren sætter til den KBB værdien for betingelsen bilen ser ud til at være i.
- Har bilen tjekket af en mekaniker før du køber. Nogle ejere kan aftale at betale for denne inspektion, eller for at opdele omkostningerne. Være ekstra opmærksom på eventuelle mekaniske problemer, der vil straks eller uundgåeligt brug for reparation, og eventuelle problemer, der ikke vil passere inspektion, når du tager bilen til registrering. Mange ejere vil overveje tilbud under deres prisforlangende baseret på denne inspektion, den KBB værdi eller begge dele. Hvis de ikke gør det, holde udkig, indtil du finder en fair deal.
Tips
- Ophold skeptisk. En forhandler kan prøve at bruge dit kredit score at prutte dig ned til en dårligere aftale end du fortjener. Må ikke springe på det første tilbud ud af desperation.
- Må ikke besøge forhandlere i løbet af deres peak kontortid. Overveje at vente indtil slutningen af dagen, når salget geare ned, og de kan være mere opsat på at lukke en aftale.
- Overveje at finde en co-signer for en lejekontrakt eller lån. En co-signer bør være en person med en bedre kredit historie, der er villig til at påtage sig ansvaret for betalinger, hvis låntageren falde bagved eller savner dem. De er ikke en co-leaser, men snarere en backup til en et-parti lejekontrakt. Hvis du kender og har tillid til nogen, der kan passe denne rolle, kan det ikke ondt at spørge dem til at overveje det.